El sistema de gestión de riesgo operativo “SISTEMA INTEGRAL DE RIESGO OPERATIVO (SIRO)” fue diseñado de acuerdo a las mejores prácticas internacionales y al entorno regulatorio boliviano. Es un diseño totalmente flexible que permite configurar cargos, personal de toda la organización, personal destinado a la gestión de riesgo operativo, agencias, sucursales, usuarios, mapas de riesgo y reportes gerenciales. Mediante el sistema se puede realizar el inventario de procesos, el registro y seguimiento a los eventos de pérdida operativa, mapas de eventos de pérdida operativa, matrices de riesgo operativo y la generación de listas para la construcción de los modelos AMA (Advanced Measurement Approaches).

El Sistema Integral de Riesgo Operativo (SIRO v 1.7), ha sido adecuado para los requerimientos dados por la ASFI en función de:

Manual de envío de información electrónica a la central de información de riesgo operativo (CIRO)

El mismo genera cuatro tipos principales de reportes:

1. Reportes a la Central de Información de Riesgo Operativo (CIRO – ASFI)
2. Reportes gerenciales de inventario de procesos
3. Reportes gerenciales de Riesgo Operativo en base a bases cuantitativas de riesgo operativo.
4. Exportación de Matrices de Riesgo para el análisis cuantitativo de Riesgo Operativo.

A continuación, se presenta un resumen de los módulos existentes en SIRO, cuyos reportes y tablas se pueden exportar e importar en distintos formatos como EXCEL, CSV, TXT, PDF y JPG. El sistema a su vez contempla en todos sus módulos un utilitario que facilita la migración de datos (tablas Excel al SIRO).

El sistema contiene las siguientes categorías de usuarios del sistema:

• Administrador del sistema quien es un funcionario específico de una institución financiera y tendrá el rol de administrar la plataforma habilitada.
• Usuarios del sistema.

El sistema contiene los siguientes módulos:

CONFIGURACIÓN DE LOS PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA, ORGANIGRAMA Y PERSONAL DE LA ENTIDAD

El sistema tiene la característica de adecuarse completamente a las características específicas de la institución. Por tanto, un elemento importante es establecer el personal específico, los Puntos de Atención Financiera y las áreas (relacionadas al organigrama institucional) en las cuales se realizará la gestión de riesgo operativo.

Para la configuración SIRO contempla las siguientes características:

• Puntos de Atención Financiera de la institución
• Unidades de la institución
• Personal de la institución

Puntos de Atención Financiera de la Institución: Establecimientos que dependen de la casa matriz.

Puntos de Atención Financiera de la institución

Unidades de la institución: Esta parametrización debe relacionarse al organigrama institucional.

Organigrama institucional

Unidades de la institución

Personal de la institución: Personas contratadas para desempeñar un cargo específico en la entidad.

Personal de la institución

CONFIGURACIÓN PARA LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO OPERATIVO

Una vez configuradas las características de la institución, el software permite determinar y delinear la forma de organización con la cual se efectuará la gestión de riesgo operativo y se registrarán los eventos de pérdida. Para ello SIRO contiene las siguientes pestañas:

• Grupos
• Accesos
• Usuarios del sistema

Grupos: En esta pestaña se determina la forma en que se gestionará RO. En el gráfico siguiente, se muestra un ejemplo en el que la institución ha delimitado dos grupos de trabajo: aquellos que cumplirán el rol de supervisores de RO y aquellos que realizarán la digitación de RO. La EIF puede determinar n categorías que se puede asignar a cualquier persona de la institución.

Ejemplo: Asignación de grupos

En esta opción puede configurarse para que algunos grupos puedan supervisar a otros grupos y en qué sucursales y/o agencias. Así por ejemplo, se puede configurar para que el supervisor del departamento de La Paz controle las operaciones registradas por los digitadores de RO de este departamento.

Accesos: El administrador del sistema tiene la facultad de configurar los accesos para cada usuario. Así por ejemplo, se puede habilitar solamente la opción de registros de pérdida a los digitadores y las opciones de reportes a las gerencias.

 Ejemplo: Asignación de accesos

Usuarios: Se puede asignar a cualquier persona de la institución como usuario. A este usuario debe asignarse un grupo (digitador, supervisor, etc) para que el sistema interprete sus funciones en el uso del SIRO.

Ejemplo: Asignación de usuarios

MÓDULO INVENTARIO DE PROCESOS Y REPORTES ASOCIADOS

El módulo INVENTARIO DE PROCESOS permite contar con un registro ordenado de los procesos existentes en la institución y establecer una serie de clasificaciones que mejoren el análisis. En ese sentido, una primera característica del módulo se refiere a la versatilidad de parametrización a partir de distintas características de los procesos como el grado de centralización, el nivel de automatización, los productos generados, los tipos de procesos, la prioridad de análisis, el estado de los procesos, los macro procesos, la criticidad de procesos, entre otros.

A continuación se muestra un ejemplo de pantalla de la parametrización de los procesos:

Ejemplo: Parametrización de  procesos por nivel de automatización

A su vez, una vez que se efectúa el inventario de procesos se generan una serie de reportes dinámicos.  En el gráfico siguiente, se muestra un reporte gráfico de la automatización de procesos por responsable de área.

Ejemplo: Reporte nivel de automatización de procesos

MODULO REGISTRO DE PÉRDIDAS OPERATIVAS Y REPORTES ASOCIADOS

El módulo REGISTRO DE PÉRDIDAS OPERATIVAS, permite registrar las pérdidas operativas de la institución de manera ordenada y sistematizada. En ese sentido, de la misma forma que el módulo anterior, el sistema permite efectuar distintos niveles de parametrización. Por tanto, se puede clasificar los métodos de descubrimiento de pérdidas, las instancias de descubrimiento, los factores de perdida, las líneas de negocio, entre otros.

Gráfico 11

Ejemplo: Parametrización de factores de pérdida

El registro de eventos puede ser mediante importación de eventos de pérdida y consideran la participación de un Elaborador, un Revisor y un Aprobador.

 Ejemplo: Registro de Eventos por Elaboradores, Revisores y Aprobadores

De la misma forma, se pueden generar reportes desde distintas clasificaciones como por ejemplo categorías de pérdida, eventos de pérdida, responsables, productos, sucursales, macro procesos, procesos, etc.

Ejemplo: Reporte de número y monto de perdidas

Contiene módulo de notificaciones para los usuarios del sistema.

 Ejemplo: Notificaciones a los usuarios del Sistema entre Elaboradores, Revisores y Aprobadores

MAPA DE EVENTOS DE PÉRDIDA OPERATIVA

A partir de una parametrización de los niveles de riesgo en frecuencia y severidad, el sistema de riesgo operativo permite construir mapas de eventos por pérdida operativa. En primera instancia se debe parametrizar las categorías de impacto (monto de dinero que ocurre en un evento de pérdida) y frecuencia (veces que ocurre un evento de pérdida) para establecer un mapa de calor y determinar la concentración de eventos y potenciales riesgos operativos.

Ejemplo: Categorías de frecuencia y severidad

Posteriormente a partir de esta categorización (grado de aversión y/o propensión al riesgo) se determina un mapa de calor de eventos de pérdida operativa.

Ejemplo: Mapa de Eventos de Pérdida Operativa

Este mapa es totalmente flexible y el usuario del sistema puede determinar de manera sencilla las zonas de riesgo que vea conveniente, así como guardar versiones de distintos mapas de pérdida operativa. Una vez determinadas estas zonas de riesgo, todos los reportes se actualizan automáticamente de acuerdo a los criterios establecidos.

MATRIZ DE RIESGOS POR PÉRDIDA OPERATIVA

Se ha generado un módulo específico que permite generar tablas cruzadas para cada variable. Su finalidad es poder generar la lista de registros en el tiempo que permitan aplicar modelos y métodos matemáticos. El gráfico 17 muestra las opciones para la generación de las matrices de pérdida operativa.

 Campos para elaborar la matriz de pérdida operativa

Ejemplo: Matriz de pérdida operativa por sucursales

GENERACIÓN DE ARCHIVOS PARA EL REPORTE DE INFORMACIÓN A LA CIRO

SIRO permite generar los siguientes archivos para envío a la ASFI:

Los mismos respetan el Manual de Envío de Información Electrónica a la CIRO, dado por la ASFI.

Ejemplo: Reportes CIRO - ASFI

La información podrá ser reportada de manera trimestral o diaria, según la existencia de eventos críticos y su estado (investigación, seguimiento, solución).

ACTUALIZADOR DE BD

El sistema cuenta con un sistema de actualización de la Base de Datos que permite, actualizar el mismo en caso de que existan cambios según la normativa de la ASFI.

Ejemplo: Actualizador de BD.

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